Ne egyetlen lóra tegyünk!

Debrecen - Nincs tökéletes befektetés, csak tökéletes portfólió van - állítják a hozzáértők.

Mióta a hagyományos bankbetét nem üzlet, mind többeket foglalkoztat az, hogy milyen elemekből áll a jól kiegyensúlyozott portfólió. Van egy alapszabály, amiről egy pillanatra sem szabad megfeledkezni: a befektetéseket illetően soha ne egyetlen lóra tegyünk!

Törhet a tojás

Másik hasonlattal élve nem érdemes az összes tojást egy kosárba tenni, mert ha leesik a kosár, akkor az összes tojás összetörik. A jól átgondolt portfólióval ez a veszély elkerülhető! Egy általános portfólióban tíz százalék erejéig javasolt könnyen hozzáférhető anyagi vésztartalékot, vagyis készpénzt, bankbetéteket és pénzpiaci alapokat tartani. A megtakarítások ezen részét nem a hozam miatt tartjuk, hanem azért, hogy bármilyen váratlan esemény bekövetkeztekor legyen olyan biztosítékunk, amihez könnyen hozzáférhetünk. „A legnagyobb kockázat az, ha nem vállalunk semmilyen kockázatot. Ebben a gyorsan változó világban az egyetlen stratégia, ami biztosan sikertelen, az, ha soha nem kockáztatunk" – mondta Mark Zuckerberg, a Facebook alapítója. Egy általános portfólióban maximum 20 százalékos mértékig javasolt kockázati befektetéseket alkalmazni, melyek lehetnek: egyedi részvények napi szintű adás-vétele, határidős devizapiaci ügyletek, start-up-befektetések stb. Kétségtelenül ez a legizgalmasabb terület a befektetések világában, ahol kimagasló hozamot érhetünk el, de csak magasabb kockázat árán.

Aranyartalék

Az általános portfólióban húsz százalék erejéig javasolt pénzügyi vésztartalék képzése, amely az anyagi védelem mellett pénzügyi védelmet nyújt. Vagyis itt nem a hozam az elsődleges szempont, hanem a biztonság növelése, és az értékállóság megteremtése. Ezért ebben az esetben érdemes fizikai, úgynevezett befektetési aranyban gondolkodni, s „aranytartalékot" képezni vagy értékálló műtárgyakat, műkincseket felhalmozni. A kötvények elsősorban a biztonságot és a kiszámítható kamatozást jelentik a portfólióban, míg a részvények a dinamikát és a magasabb hozamokat. De vigyázat! A részvények még a szakemberek számára is magas kockázatot hordoznak.

HBN